互联网保险新风向：95后成购险主力 消费者面临产品选择困难

　　5月28日，《2024年中国互联网保险消费者洞察报告》（以下简称《报告》）发布。《报告》由元保集团（以下简称“元保”）与清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心联合编撰，中国保险学会担任学术指导单位，这已经是该报告连续第4年发布。

　　《报告》显示，2024年消费者的线上购险率已比肩线下，其中，线上购险率为78%，仅略低于79%的线下购险率1个百分点。未来两年，线上购险率有望超过线下。

　　同时，调研数据显示，2024年，95后消费者的线上购险率达84%，首次超越了85后，成为线上购险率最高的群体。

　　一方面，95后重视自身的健康保障。约六成95后为自己配置了意外伤害险和重疾险，近五成95后投保了人寿保险；另一方面，近七成95后会为父母配置保险。作为独生子女一代，95后未来需承担更为集中的养老压力，因此更倾向于通过“社会保险+商业保险”的组合模式，为父母提供更多保障。

　　此外，调研数据还显示，2024年，约57%的消费者通过保险进行财富管理，保险成为仅次于银行理财的第二大财富管理方式。保险产品凭借其低风险、稳健收益以及兼顾保障与储蓄的特点，满足了消费者多样化的财富管理需求。

　　值得关注的是，《报告》还显示，消费者在购买保险时面临的核心困扰已经从“理赔服务不完善”变成“产品选择困难”。调研数据显示，超六成消费者曾在购买保险时为选出合适的产品而感到困扰。智能保险推荐工具的出现有效地缓解了这一问题。已有40%的消费者开始使用智能化、个性化的保险推荐辅助工具以做出更明智的消费决策。

　　随着AI的发展，超过半数消费者期待人工智能在快速理赔、保险咨询、简化投保流程、推荐定制化保险方案以及健康管理等多个环节发挥作用。

　　元保创始人兼CEO方锐表示，凭借低成本的训练与应用，AI正以前所未有的力度推动保险行业数字化、智能化转型。这一变革有望全面提升保险业的覆盖范围、保障水平和服务能力。

　　不过，互联网保险快速发展背后仍面临一些不容忽视的问题。原中国保险监督管理委员会副主席周延礼认为，一方面，部分平台资质不清、数据使用不当、智能客服体验欠佳等问题影响了行业公信力和消费者满意度；另一方面，保险科技滥用、算法不透明、营销误导等行为也对监管治理提出了新的挑战。“为此，在互联网保险发展的关键阶段，监管部门更需秉持包容审慎、风险导向、以人为本的理念，持续强化制度设计与顶层引导，确保创新发展始终沿着健康、可持续的轨道稳步推进。”